Kafe için banka kredisi ve KOSGEB desteği
Banka neye bakar, 2 milyon ₺ kredinin vadeye göre taksiti, ödemesiz dönem, bankaya verilecek evrak ve KOSGEB Girişimci Desteği'nin adımları.
FIZIBI Yayın Kurulu dk okumaGüncelleme 6 Eylül 2026Yayın ilkeleri
Banka bir kafe projesine neye bakar?
Bankacı senin hayalini değil, geri ödeme kapasitesini okur. Üç şey ister: (1) özkaynak payı, toplam yatırımın en az %30-40'ı; (2) yıllık kazancın yıllık taksitleri rahat karşılaması (DSCR en az 1,3: her 100 ₺ taksit için 130 ₺ kazanç); (3) teminat veya KGF kefaleti. Yeni kurulmuş bir işletmenin bilançosu olmadığı için ilk krediler çoğunlukla kurucunun kişisel kefaleti ve KGF ile verilir.
Ne kadar kredi, ne kadar taksit?
2026'da ticari kredi faizleri yıllık %40-55 bandında; BSMV (%15) faizin üstüne eklenir. 2 milyon ₺'lik bir kredinin yaklaşık taksitleri:
| Vade | Aylık taksit (≈ %45 + BSMV) | Toplam faiz |
|---|---|---|
| 24 ay | ≈ 120.000 ₺ | ≈ 0,9 mn ₺ |
| 36 ay | ≈ 95.000 ₺ | ≈ 1,4 mn ₺ |
| 48 ay | ≈ 84.000 ₺ | ≈ 2,0 mn ₺ |
| 60 ay | ≈ 78.000 ₺ | ≈ 2,7 mn ₺ |
Uzun vade taksiti düşürür ama toplam faizi ikiye katlar. Açılış aylarında ciro oturmadığı için ödemesiz dönem (3-6 ay sadece faiz) iste; FIZIBI raporunda vade ve ödemesiz dönemi kendin değiştirip taksiti görebilirsin.
Bankaya ne verirsin?
- Fizibilite raporunun tamamı; özellikle Finansman bölümündeki "Bankaya verilecek özet" kutusu (toplam ihtiyaç, özkaynak, kredi, aylık taksit, DSCR, en düşük kasa).
- 36 aylık gelir tablosu ve nakit akışı (raporun 8. ve 9. bölümü).
- Kira sözleşmesi veya ön protokol, tadilat ve ekipman teklifleri.
- Şirket kuruluş evrakı, vergi levhası; varsa kişisel gelir belgesi ve mal varlığı.
- Kredi güvence fonu (KGF) başvurusu bankanın kendisi üzerinden yapılır; sen sadece "KGF kefaleti istiyorum" de.
KOSGEB Girişimci Desteği nasıl işler?
KOSGEB, yeni kurulan işletmelere iki tür destek verir: hibe (kuruluş desteği ve performans desteği; istihdam ettiğin kişi sayısına göre artar) ve makine-teçhizat için faizsiz, geri ödemeli destek. 2026'da toplam destek genellikle 300 bin ile 1,5 milyon ₺ arasında kalır. Şartlar:
- Önce Girişimcilik Eğitimi'ni (ücretsiz, online) tamamla ve sertifika al.
- Şirketi kur; başvuru şirket kurulduktan sonra yapılır.
- KOSGEB veri tabanına kayıt ol, iş planını yükle.
- Onay 3-6 ay sürer; para açılıştan önce elinde olmayabilir. Bu yüzden FIZIBI, KOSGEB desteğini nakit akışında değil finansman kaynaklarında gösterir.
Engelli, kadın, genç (18-30) ve gazi/şehit yakını girişimcilere ek oranlar uygulanır. Ayrıntılar KOSGEB'in güncel uygulama esaslarında; tutarlar her yıl değişir.
Kredi almadan önce kontrol listesi
- Rapordaki DSCR her yıl 1,3'ün üstünde mi? Değilse vadeyi uzat, ödemesiz dönem ekle ya da kredi tutarını düşür.
- Kredi, toplam yatırımın %60'ını geçiyor mu? Geçiyorsa banka büyük ihtimalle vermez.
- Kötümser senaryoda taksitler ödeniyor mu? (Rapor 10. bölüm)
- Kredi dövizli mi? Yerleşikler arası dövizli kredi çok sınırlı; TL kredi al.
- Erken kapama cezasını ve dosya masrafını sözleşmede oku.
Bu adımı fizibilitene ekle.
Sorulara cevap ver; 36 aylık projeksiyon ve yatırımcı sunumu hazır olsun.
Ücretsiz başla